Erste, mBank, Pekao czy PKO BP — które konto firmowe wybrać pod swój profil działalności

Cztery oferty, cztery różne profile firmy

Kwoty z reklam — 4 500, 4 200 i 5 000 zł — nie mówią, ile realnie dostaniesz. Każdy z czterech banków premiuje inny typ działalności, więc zamiast szukać "najwyższej premii", wybierz ofertę, której warunki Twoja firma spełnia bez zmiany nawyków:

• •Usługowa JDG z regularnymi fakturami od 5 000 zł miesięcznie (freelancer, konsultant, programista) — Erste Bank: do 4 500 zł, najwyższa premia osiągalna bez terminala i produktów dodatkowych.
• •Firma, która chce po prostu darmowego konta bez pilnowania warunków — mBank: zero premii gotówkowej, ale bezterminowe 0 zł za prowadzenie, kartę i pakiety przelewów.
• •Sklep stacjonarny, gastronomia, salon czy warsztat przyjmujący płatności kartą — Bank Pekao: do 4 200 zł, w tym do 800 zł za obrót na terminalu.
• •Firma z dużymi wydatkami kartą — sklep internetowy, budowlanka kupująca materiały, transport — PKO BP: do 5 000 zł, z czego 3 600 zł to 5% zwrotu za płatności kartą.

Porównanie w liczbach — kwota z reklamy vs realna premia

Najważniejsza kolumna tego porównania to nie kwota maksymalna, tylko to, co musi się zgadzać w Twojej firmie, żeby ją zobaczyć na koncie:

• •Erste Bank (do 4 500 zł, wniosek do 30.09.2026): 1 500 zł za każdy z 3 miesięcy, w którym masz przelew do ZUS min. 100 zł, 5 płatności kartą lub BLIK-iem po min. 50 zł i wpływ min. 5 000 zł. Dla JDG z jedną fakturą 6 000+ zł premia wychodzi w całości. Premia zwolniona z podatku.
• •mBank (0 zł premii, wniosek do 31.08.2026): bezterminowe 0 zł za prowadzenie mBiznes Konta Standard, pierwszą kartę i po 20 przelewów PLN oraz EUR miesięcznie. Zero warunków aktywności — ale też zero gotówki na start.
• •Bank Pekao (do 4 200 zł, wniosek do 31.08.2026): 200 zł za otwarcie konta z przelewem do ZUS + do 2 000 zł jako 4% zwrotu za kartę (max 200 zł/mies. przez 10 miesięcy) + do 800 zł za terminal + po 600 zł za kredyt i leasing. Bez terminala, kredytu i leasingu realny sufit to 2 200 zł.
• •PKO BP (do 5 000 zł, wniosek do 31.10.2026 lub do wyczerpania puli): 5% zwrotu za płatności kartą przez 3 miesiące — ale pełne 1 200 zł miesięcznie wymaga aż 24 000 zł wydatków kartą. Do tego po 500 zł za leasing i najem, 300 zł za e-Księgowość, 100 zł za ubezpieczenie.

Uwaga na charakter terminów: w Erste i mBanku wystarczy w terminie złożyć wniosek (Erste: potem 10 dni na rejestrację w promocji, mBank: 30 dni na podpisanie umowy), w Pekao do 31.08.2026 trzeba już zawrzeć umowę o konto. PKO BP może zakończyć promocję przed 31.10.2026, gdy wyczerpie się pula premii.

Koszty konta po promocji — opłaty podstawowe i warunki 0 zł

Premia jest jednorazowa, a opłaty za konto płacisz co miesiąc — dlatego zanim wybierzesz ofertę, sprawdź, czy warunki zwolnienia z opłat (tzw. waivery) Twoja firma spełni bez wysiłku. Wszystkie cztery konta da się prowadzić za 0 zł, ale każdy bank wymaga do tego czego innego:

Najłatwiejszy waiver na prowadzenie ma mBank i Erste (jeden przelew do ZUS — i tak go robisz), najbardziej złożony Pekao (zgody + wpływy lub ZUS). Przy karcie zwróć uwagę na progi: 200 zł (mBank), 400 zł (Erste), 500 zł (Pekao) albo po prostu 5 transakcji (PKO BP).

Definicja "nowego klienta" — tu odpada najwięcej firm

Każdy bank inaczej liczy, kto jest nowym klientem firmowym — sprawdź to zanim porównasz kwoty, bo najlepsza oferta może być dla Ciebie niedostępna:

• •Erste Bank: brak konta FIRMOWEGO w Erste przez 12 miesięcy wstecz. Konto osobiste w tym banku nie wyklucza.
• •mBank: najostrzejszy warunek — dyskwalifikuje JAKIKOLWIEK rachunek w mBanku na Twój NIP, bez okresu wstecz.
• •Bank Pekao: brak rachunku firmowego w Pekao od 1 września 2024. Konto osobiste nie przeszkadza — wręcz otwiera dodatkowe ścieżki (Pekao24, założenie firmy z bankiem).
• •PKO BP: brak konta firmowego w PKO BP tylko w oknie 1.09.2025–30.06.2026 — najkrótszy okres wykluczenia z całej czwórki; starsza historia w banku nie przeszkadza.

Podatek i drobny druk — trzy rzeczy wspólne dla całej czwórki

Po pierwsze: podatek. Premie Pekao i PKO BP są przychodem z działalności gospodarczej — rozliczasz je według swoich zasad opodatkowania, więc realna wartość jest niższa o Twój podatek. Premia Erste jest według regulaminu zwolniona z podatku, a mBank gotówki nie wypłaca wcale.

Po drugie: zgody marketingowe. Pekao i PKO BP uzależniają premię od utrzymania kompletu zgód aż do dnia wypłaty — wycofanie zgód po drodze przekreśla nagrodę. W Erste zgody są warunkiem samej rejestracji w promocji.

Po trzecie: kanał otwarcia. W PKO BP umowa podpisana w oddziale wyklucza z całej promocji (tylko iPKO, IKO lub strona banku). W Pekao zdalne zawarcie umowy jest warunkiem premii startowej 200 zł — pozostałe moduły nie zależą od kanału. Sprawdź wymagany kanał zanim umówisz się z doradcą.

Zobacz szczegóły wybranej oferty

Każdą z czterech ofert rozkładamy na czynniki pierwsze na karcie oferty — z warunkami, pułapkami i krokami do premii. Osobne artykuły serii o Erste, Pekao i PKO BP znajdziesz też w powiązanych wpisach pod tym tekstem:

Pytania i odpowiedzi